Het is inmiddels geen geheim meer: ook in Nederland mogen banken u vragen stellen over de herkomst van het geld dat u wilt storten. Maar wie krijgt zo’n verzoek op de mat, en wat moet u dan doen? Laten we samen de praktijk én de regels doornemen – zodat u straks niet voor verrassingen komt te staan.
Waarom vragen banken om bewijs van de herkomst?
Financiële instellingen zijn in 2025 verplicht om witwaspraktijken, terrorismefinanciering en andere verdachte geldstromen actief te signaleren. De Nederlandse banken – van ING tot Rabobank en ABN AMRO – hebben daarom strenge procedures en slimme algoritmes die opvallende transacties direct boven water halen. Het gaat daarbij allang niet meer alleen over miljoenen; ook kleinere bedragen kunnen vragen oproepen, zeker als de herkomst niet duidelijk is of de storting atypisch is voor uw gebruikelijke patroon.
Wanneer kunt u een controle verwachten?
- Bij grote stortingen: Vooral als u ineens een fors bedrag op uw rekening zet, zult u moeten uitleggen waar het geld vandaan komt.
- Ongebruikelijke rekeningbewegingen: Staat uw spaarrekening tijden stil en wordt er ineens flink bijgestort? Reken op een check.
- Vreemde inkomensbronnen: Bijvoorbeeld als uw salaris normaal nooit wordt overgemaakt, maar u nu wel een ton ontvangt van een onbekende bron.
Welke documenten accepteren banken?
Heeft u spaargeld uit legale bron, dan hoeft u zich in principe geen zorgen te maken. Meestal vragen banken naar:
- Loonstroken of jaaropgaven (bewijs van salaris)
- Contract of nota bij de verkoop van een woning, auto of aandelen
- Notariële akte in het geval van een erfenis
- Schriftelijke leningsovereenkomst (indien van toepassing)
Tip uit de praktijk: soms voldoet al één mail of pdf van het contract, mits uw naam én het bedrag erop staan.
Wat als u geen verklaring heeft?
Geen bewijs kunnen leveren? Dat is in 2025 risicovol. Banken zijn verplicht transacties te weigeren als zij twijfelen aan de legale herkomst van geld. In extreme gevallen moet u zelfs uw hele rekening sluiten. Bovendien wordt een melding gedaan aan de FIU Nederland, wat toekomstige bankzaken een stuk lastiger maakt. Het is dus in uw belang altijd eerlijk te zijn en documenten paraat te houden – een vangstbewijsje van Marktplaats, een aankoopovereenkomst of een successiebericht. nee, zelfs een bonnetje uit de supermarkt helpt u hier niet voort.
De populairste 3-maands deposito’s van dit moment
In 2025 blijven kortlopende spaardeposito’s populair, al zie ik wel een trend richting langere looptijden. Toch is drie maanden in Amsterdam, Groningen of Eindhoven haast een klassieker: snel sparen, snel weer vrij. Op basis van actuele bankvergelijkingen vindt u hieronder vijf aantrekkelijke opties:
- ASN Bank Drie Maanden Groendeposito – stabiel, duurzaam én lokaal
- Rabobank SpaarDeposito 90 dagen – handig te openen via de Rabo Bankieren App
- ING KwartaalSpaar – inmiddels met dynamische rente sinds 2025
- Triodos Korte Termijn Depot – voor wie 100% duurzaam wil sparen
- Knab Flexibele Spaarperiode – voor zzp’ers de handigste keuze, aldus mijn collega uit Utrecht
Let op: rentepercentages veranderen snel, dus houd de websites van de banken in de gaten — en check altijd of u geen kleine lettertjes over het hoofd ziet.
Tot slot: in het huidige financiële klimaat is transparantie essentieel, niet alleen voor de bank maar ook voor u als spaarder. Krijgt u een telefoontje of mail van uw bank? Geen paniek — meestal is het routine en met het juiste bewijs is het zo geregeld. Toch slim om uw papieren op orde te houden, zodat uw spaargeld zonder hobbels blijft groeien.
